O Passado Financeiro é a ponte para o Crédito no futuro

A análise de crédito, é um processo crucial para varejistas, pois ela alavanca as vendas de produtos e serviços, porém tem seus bônus e ônus, diante dessas nuances, um pilar importante entra em cena, o histórico de crédito do solicitante, esse histórico, que registra as relações financeiras passadas de um indivíduo, como empréstimos e pagamentos de contas, funciona como um verdadeiro raio-X financeiro, revelando padrões de comportamento e capacidade de honrar compromissos no futuro.

magine o histórico de crédito como uma experiência de compra, assim um cliente realiza uma compra em uma determinada empresa e essa experiência é insatisfatória e quando ele olha para traz lembrando da experiência, ficou gravado em sua cabeça um histórico negativo dessa relação de consumo, as instituições financeiras fazem algo parecido, elas analisam o histórico de crédito para avaliar a probabilidade de um cliente honrar suas dívidas. Um histórico sólido, com pagamentos sempre em dia, funciona como uma carta de recomendação, abrindo portas para melhores condições de crédito, como juros mais baixos e limites mais altos. Mas por que o histórico de crédito é tão relevante? A resposta é simples: ele é um poderoso indicador de comportamento futuro. Quem sempre pagou suas contas em dia, por exemplo, tem maior probabilidade de continuar fazendo o mesmo no futuro. Essa previsibilidade é fundamental para as empresas que vendem a crédito e emprestam dinheiro, pois elas, buscam minimizar os riscos de inadimplência.

Um olhar mais afundo no histórico de crédito, engloba diversos aspectos, como a pontualidade nos pagamentos, o tipo de crédito utilizado (cartão de crédito, financiamento, compras parcelas no carnê “boleto”   etc.), a quantidade de consultas ao CPF e a relação com diferentes varejistas e instituições financeiras. Todos esses elementos são analisados por meio de um score de crédito, agregado com as informações do “Cadastro Positivo”, que veio agregar valor a nota de score e apoiando a apuração da capacidade de pagamento de um cliente e prevendo como o cliente se comportará no futuro, ou seja, quando se dá crédito no presente é um passaporte para o futuro, que acontecerá depois das observações de comportamento de pagamento. Crédito é receber um bem ou serviço no presente com a expectativa que o cliente honrara.

Apesar da sua importância para análise de crédito, a experiência de crédito, ainda enfrenta alguns desafios, como a falta de histórico de crédito para parte da população, especialmente jovens e pessoas com baixa renda. Além disso, a dependência excessiva de dados negativos, como atrasos e inadimplências, pode prejudicar aqueles que já superaram problemas financeiros do passado. No entanto, o cenário vem evoluindo com o surgimento do Cadastro Positivo, que considera não apenas o histórico negativo, mas também o positivo, como o pagamento em dia de contas básicas. Essa nova abordagem permite uma visão mais completa e justa do perfil financeiro dos consumidores, trazendo uma luz para as decisões de crédito mais eficazes.

A análise de crédito está em constante evolução, impulsionada pela crescente digitalização e pelo uso de dados. No futuro, é provável que os varejistas e as instituições financeiras utilizem cada vez mais ferramentas de análise de dados e inteligência artificial para tomar decisões de crédito mais precisas e personalizadas. Em resumo, tornando o histórico de crédito, um elemento fundamental para garantir a saúde financeira tanto dos indivíduos quanto dos varejistas e instituições. Além de ser uma informação mais acessível e disponível, tornando-se insumo mais presentes nas decisões crédito, e traga o tão sonhado benefício aos consumidores de crédito, além de facilitar o acesso ao crédito, torná-lo mais barato.