Inteligência Artificial no Varejo Brasileiro: Inovação necessária nas Operações de Crédito

A inteligência artificial (IA) está revolucionando a forma como as empresas de varejo brasileiras gerenciam suas operações de crédito. Com o uso de algoritmos avançados e aprendizado de máquina, as empresas podem agora tomar decisões mais precisas e rápidas sobre crédito, melhorando a experiência do cliente e reduzindo riscos. A IA proporciona vários benefícios nas Operações de Crédito, tornando processos mais eficientes e eficazes, e os benefícios são expressivos na melhoria da gestão, vamos ver alguns:

• Análise de Risco: A IA pode analisar grandes conjuntos de dados para identificar padrões e prever comportamentos de pagamento, permitindo que gestão de crédito avaliem melhor o risco de crédito e além de melhorar sensivelmente a avaliação da capacidade de pagamento dos consumidores e oferecer condições de crédito adequadas.

• Decisões Automatizadas: Com a IA, as decisões de crédito podem ser automatizadas, reduzindo o tempo de resposta e melhorando a eficiência operacional e proporcionando uma melhor experiência ao cliente.

• Personalização: A IA permite que os varejistas ofereçam condições de crédito personalizadas para cada cliente, melhorando a satisfação e a fidelidade e pode analisar o comportamento do cliente e oferecer ofertas de crédito personalizadas, aumentando as vendas.

• Prevenção de Fraudes: Fortalece os meios de detectar padrões suspeitos e prevenir fraudes, reduzindo perdas financeiras.

• Gestão de Dívidas: Pode ajudar a gerenciar dívidas, identificando clientes com risco de inadimplência e propondo soluções personalizadas.

Que tipos de IA podemos utilizar na gestão de crédito?

• ·Machine Learning:

o    Aprendizado Supervisionado: Cria modelos que aprendem a partir de dados históricos rotulados (ex: clientes que pagaram e não pagaram). Pode ser usado para prever a probabilidade de inadimplência, segmentar clientes de acordo com o risco de crédito e personalizar ofertas.

o    Aprendizado Não Supervisionado: Identifica padrões em grandes conjuntos de dados não rotulados, como agrupamento de clientes com comportamentos semelhantes. Isso pode ajudar a descobrir novas relações entre os dados e identificar oportunidades de negócio.

o    Aprendizado por Reforço: O modelo aprende através de interações com um ambiente, tomando decisões e recebendo recompensas ou punições. Pode ser utilizado para otimizar estratégias de cobrança e recuperação de crédito.

• Deep Learning:

o    Redes Neurais Artificiais: Modelam o funcionamento do cérebro humano e são capazes de aprender representações complexas dos dados. Podem ser utilizadas para analisar dados textuais (como contratos e relatórios) e imagens (como documentos de identidade), além de realizar análises de séries temporais para prever tendências de mercado.

Porém, embora já exista muitas soluções disponíveis, ainda há um caminho a natural a ser percorrido no campo da regulação do uso de IA nas operações de crédito, ainda está em desenvolvimento no Brasil e ainda levará um tempo para uso integral. Onde há privacidade e coleta, análise de dados precisa ser feitas de forma responsável e transparente. Investimento em Tecnologia: As empresas precisam investir em infraestrutura e talentos para implementar soluções de IA eficazes.

A inteligência artificial está transformando as operações de crédito no varejo brasileiro, oferecendo precisão, eficiência e personalização. À medida que a tecnologia continua a evoluir, as empresas que adotarem a IA terão uma vantagem competitiva significativa no mercado. A solução mais robusta necessita de investimento em tecnologia, além das empresas precisam investir em infraestrutura e busca de talentos, ainda muito escasso tendo em vista que há poucos cursos de formações mais completos no mercado, embora haja muitas iniciativas em andamento, seja em instituições privadas e públicas para formar profissionais para implementar soluções de IA eficazes.

As aplicações da IA nas decisões de crédito no varejo brasileiro é um campo imenso, com muitas oportunidades a serem exploradas, quem estiver disposto a investir saíra na frente, gerando economia de custos operacionais e proporcionando uma maior rentabilidade das operações de crédito, que é a grande riqueza para o equilíbrio do resultado no varejo.

Por Sandro Souza