A variável “Localização/Endereço” na análise de crédito: A Importância e os métodos de validações!

A variável “localização/endereço” desempenha um papel significativo na análise de crédito, pois ele ajuda a estabelecer a identidade, confiabilidade e acessibilidade ao cliente. Saber onde o proponente reside permite às instituições financeiras e varejistas não apenas avaliar o risco de crédito, mas também facilitar o contato em caso de inadimplência ou negociações futuras. Este artigo explora os métodos disponíveis para validar endereços e garantir a eficácia dessa variável tão valioso no processo de concessão de crédito.

Imagine um cenário em que um cliente solicita um crédito e informa um endereço que na verdade é um imóvel abandonado. Essa situação, além de aumentar os riscos financeiros para a instituição e os varejistas, pode resultar em transtornos para o cliente se o meio de notificação relativa à negativação do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito ocorrer via correio, além de dificultar a localização em negociações de dívidas no futuro. Erros na validação de endereço são mais comuns do que se imagina e podem ter consequências significativas para quem concedeu o crédito. A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) reforça a importância de tratar os dados de localização com cuidado, garantindo a privacidade dos clientes e a segurança das informações, quais os métodos mais comuns.

Os métodos mais comuns de validação do endereço:

·         São através de apresentação de comprovantes de contas de consumo de energia, água, telefone, fatura de cartão de crédito e outros, além da tradicional confirmação na própria residência ou referências, por meio de ligação telefônica.

·         A “geolocalização”, por sua vez, oferece uma precisão sem precedentes na validação de endereços, ao utilizar dados de GPS provenientes de dispositivos móveis, as instituições financeiras e varejistas podem confirmar em tempo real a localização do cliente, reduzindo o risco de fraudes e facilitando a comunicação.

A geolocalização até pouco tempo parecia ser coisa de ficção cientifica, mas o serviço já é uma realidade em bureau’s de dados tais como Think Data que oferta um serviço chamado “Localização Garantida”, é um serviço inovador e acessível, que leva a outro patamar as validações de cadastros e quanto as prospecções para novos clientes. Soluções como Localização Garantida podem fortalecer a recuperação de débitos em atraso, reduzindo a PCLD (Perdas por Devedores de Liquidez Duvidosa) conhecida também como PDD, além de ser uma excelente ferramenta nas operações de vendas.          .

As soluções que visam facilitar a localização de clientes de forma online estão em plena expansão com as novas tecnologias em conjunto com já existentes, tais como integração com “Provedores de Serviços”, plataformas digitais de verificação com cruzamento de dados online, que conferem a autenticidade do comprovante de residência e verificam sua associação ao cliente, inteligência artificial com seus algoritmos que processam dados de localização e cruzam informações em tempo real para verificar inconsistências ou padrões de risco, as APIs de validação automatizada que cruzam o endereço informado com bases de dados oficiais, como serviços postais e cadastros municipais. Big Data Analytics com Integração de dados de múltiplas fontes (bancos, redes sociais, plataformas de consumo) para confirmar a presença do cliente em uma localização específica e em breve o a tecnologia blockchain pode ser usada para criar um registro imutável de endereços validados, aumentando a segurança e a confiabilidade, futuro já está logo ali.

A confirmação de Identidade e verificação do endereço, exercem funções fundamentais nas operações de crédito, reduzindo o risco de fraudes e concessões indevidas. Garantir o local de residência dos clientes, pode fornecer insights sobre a capacidade financeira e os hábitos de consumo do cliente, além de estar relacionado a padrões de inadimplência em determinadas regiões. Facilitar a comunicação com os clientes, ter um endereço válido é crucial para garantir um serviço logístico eficiência e eficaz, enviar notificações, correspondências ou até mesmo realizar cobranças em caso de atrasos. A localização exata de cada cliente, é vital também nas estratégias de segmentação vendas, pois dados de localização ajudam a criar estratégias personalizadas de oferta de produtos ou serviços, com base no perfil socioeconômico e demográfico da região.

A variável localização/endereço é um componente essencial na análise de crédito, pois impacta diretamente a segurança e eficiência do processo. Com o avanço das tecnologias de validação, as instituições financeiras e varejistas podem garantir maior precisão e agilidade, ao mesmo tempo em que tornam o acesso ao crédito mais inclusivo e confiável. Investir em ferramentas modernas e boas práticas de gestão de dados é a chave para transformar esse pilar em um diferencial competitivo.