A Importância do Cadastro na Concessão de Crédito! É possível inovar sem ele?

O cadastro para concessão de crédito é muito mais do que um mero formulário a ser preenchido. Ele representa a porta de entrada para um universo de oportunidades financeiras, mas também exige responsabilidade e atenção por parte do solicitante. Ao fornecer informações precisas e completas, o indivíduo não apenas aumenta suas chances de obter crédito, mas também contribui para um relacionamento mais transparente e duradouro com o varejo e as instituições financeiras de um modo geral.

A análise de crédito, baseada nas informações contidas no cadastro, é um processo meticuloso que visa avaliar a proposta de crédito e fazer uma boa previsão do risco de inadimplência. Através dela, o varejo e as instituições financeiras podem construir um perfil desejado do solicitante e com o risco financeiro detalhado, considerando histórico de crédito, renda, dívidas e outros fatores relevantes. Esse perfil, por sua vez, permite a personalização da oferta de crédito, garantindo que as condições sejam adequadas ao perfil de cada cliente.

Além de ser um instrumento de avaliação de risco, o cadastro também desempenha um papel fundamental na prevenção de fraudes. Ao cruzar os dados fornecidos pelo solicitante com informações de fontes externas, os varejistas e as instituições podem identificar possíveis inconsistências e evitar que pessoas mal-intencionadas obtenham crédito indevidamente.

É importante ressaltar que a qualidade das informações prestadas no cadastro tem um impacto direto nas chances de aprovação do crédito. Um cadastro incompleto ou com dados incorretos pode levar à negativa do crédito, mesmo que o solicitante tenha um bom perfil financeiro. Além disso, a concessão de crédito com base em informações imprecisas pode gerar prejuízos tanto para o cliente quanto para o varejista/instituição financeira.

Para agilizar o processo de cadastro e reduzir a possibilidade de erros, muitas empresas têm adotado soluções de preenchimento automático de cadastro, utilizando dados de enriquecimento e OCR – Reconhecimento Ótico de Caracteres. Essas tecnologias permitem complementar as informações fornecidas pelo cliente com dados dos documentos digitalizados e de fontes externas, como bancos de dados de consumidores tais como Thinkdata, Lemiti, Nova Vida, Assertiva, WKS e bureaus de proteção ao crédito. Dessa forma, o cadastro é preenchido de forma mais completa e precisa, otimizando o processo de análise de crédito.

Os dados capturados sejam em cadastro ou das informações geradas a partir dos cadastros, análises, estudos, já foi objeto de apontamento por Yuval Hahari em seu livro Sapiens, onde ele traz outra vez o termo dataísmo, filosofia que exalta os dados como a fonte suprema de conhecimento, e os dados, tem moldado profundamente a forma como as empresas interagem com seus clientes. Esse já foi usado por David Brooks do The New York Times em 2013, ele “argumentou que, num mundo crescentemente complexo, confiar nos dados pode reduzir as distorções cognitivas e "iluminar padrões de comportamento que ainda não tínhamos observado". No cinema os dados foram bastante exaltados com a ficção científica "Minority Report" (2002), na trama trouxe que, um futuro em que a análise massiva de dados permitiria prever comportamentos e até mesmo crimes.

No mundo real, essa tendência se manifesta de forma mais sutil, mas igualmente impactante, no setor financeiro do varejo e instituições financeiras. A concessão de crédito, por exemplo, é um processo que se beneficia enormemente da análise de dados. Um cadastro completo e preciso, permiti que as instituições financeiras avaliem o perfil de risco de cada cliente de forma mais precisa, oferecendo condições de crédito personalizadas e justas. A agilidade e a precisão proporcionadas pelo preenchimento automático de cadastro, utilizando dados de enriquecimento, representam um avanço significativo nesse sentido.

Mas como conciliar a necessidade de dados com a preocupação com a privacidade? É fundamental que as empresas adotem práticas éticas e transparentes no tratamento dos dados dos clientes. A coleta, o armazenamento e a utilização dessas informações devem ser realizados de forma a garantir a segurança e a confidencialidade dos dados. Além disso, é preciso que os clientes sejam informados sobre quais dados estão sendo coletados e como eles serão utilizados.

Em resumo, o cadastro para concessão de crédito é um elemento essencial para a saúde financeira do varejo, quanto das instituições financeiras. Ao fornecer informações precisas e completas, pode gerar: Agilidade e redução do tempo necessário para o cliente fornece as informações. Qualificação e minimização de erros, graças à obtenção de dados de fontes confiáveis. Personalização na oferta de produtos e serviços mais adequados ao perfil de cada cliente e por fim. Proporcionar uma Experiência do cliente no processo de cadastro mais simples e intuitivo, melhorando a satisfação do cliente.